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Calculadora de crédito habitação
Indique um preço, escolha o país onde vai comprar e veja como fica a prestação mensal à taxa que os bancos desse mercado praticam neste momento.
- Grátis
- Sem registo
- Taxas do BCE em tempo real, 12 países
- Nenhum intermediário de crédito lhe vai ligar
Substitua o valor inicial pelo preço pedido do imóvel que está a analisar. Tudo o que se segue é atualizado à medida que escreve.
Calculadora de hipoteca
Fonte: BCE (Banco Central Europeu)
Taxas de crédito habitação em Portugal: jun. de 2026
Taxa média atual
2.93%0.07 p.p. / 10 meses
Subida de 0.07 pontos percentuais no período apresentado.
Esta é a taxa média anualizada de novos créditos habitação concedidos por bancos em Portugal, tal como reportada ao Banco Central Europeu. A proposta que lhe fizerem pode ficar acima ou abaixo deste valor, consoante a sua entrada, o seu rendimento e o período pelo qual fixa a taxa.
Fonte: estatísticas MIR do Banco Central Europeu, novas operações, empréstimos a particulares para aquisição de habitação.
Regras de crédito em Portugal
- Crédito máximo, residentes
- 90% do preço
- Crédito máximo, não residentes
- 70% do preço
- Prazos habitualmente oferecidos pelos bancos
- 15, 20, 25, 30 anos
- Prazo mais comum
- 25 anos
Como funciona
Como funciona esta calculadora
Sem registo, sem consulta de crédito, sem formulário de contacto. A calculadora é um modelo de preços, não um funil de vendas.
Passo 01
Defina o preço e o mercado
As condições de crédito habitação são nacionais, não europeias. Um crédito em Praga e um crédito em Lisboa são propostos por bancos diferentes, com regras diferentes, por isso o país que escolhe muda o resultado mais do que qualquer outra coisa nesta página.
Passo 02
Aplicamos a taxa média atual do país
Em vez de um valor arbitrário, a calculadora carrega a taxa de juro média mais recente sobre novos créditos habitação que os bancos desse país reportaram ao Banco Central Europeu. É a mesma cifra citada pelos bancos centrais e pela imprensa financeira.
Passo 03
Ajuste a entrada e o prazo
O valor da entrada e a duração do reembolso são as duas variáveis que realmente controla. Ajuste-as e veja a prestação mensal e o total de juros a mudarem em conjunto, para perceber o que um prazo mais curto custa, de facto, por mês.
Um exemplo prático
€ 300.000 em Portugal, linha a linha
Uma entrada de 20%, 25 anos, e a taxa que os bancos em Portugal praticam hoje. Os juros acrescentam mais 33% ao preço de compra ao longo da vida do crédito, e 72% desses juros são pagos na primeira metade do prazo.
Apenas capital e juros. Exclui o imposto de transmissão do imóvel, os emolumentos de notário e de registo predial, o seguro do imóvel e qualquer comissão de abertura de crédito, valores que variam de país para país e são pagos em dinheiro na escritura.
Ano 2: o capital ultrapassa os juros
Compradores transfronteiriços
A entrada é a fronteira que realmente sente
A taxa anunciada aplica-se de forma semelhante em toda a Europa. Já o limite de financiamento, não. A maioria dos bancos europeus financia uma percentagem menor do preço a um não residente do que a alguém que paga impostos localmente, e essa diferença é o dinheiro que precisa de ter disponível antes de lhe entregarem as chaves.
Portugal
- 90% residente
- 70% não residente
Numa casa de € 300.000 em Portugal, um residente precisa de € 30.000 à partida, contra € 90.000 para um não residente, uma diferença de € 60.000.
Os não residentes costumam precisar de uma entrada maior do que os residentes, e alguns bancos não financiam imóveis comprados para arrendar a turistas. Considere estes valores como o limite máximo que um banco pode considerar, não como uma proposta.
Perguntas
Perguntas sobre crédito habitação, respondidas
Respostas diretas, sem letra miúda.
Quanto posso pedir emprestado?
Aplicam-se dois limites, e prevalece o mais baixo. O primeiro é o rácio de financiamento, a percentagem do preço que um banco financia: o limite máximo é definido a nível nacional e difere entre residentes e não residentes, e o painel de regras de crédito acima mostra os valores que temos para cada mercado. O segundo é a taxa de esforço, a percentagem do seu rendimento líquido que um banco permite que a prestação absorva, e é normalmente esse o primeiro limite a ser atingido. Defina a entrada para o mínimo do seu mercado e a calculadora mostra o crédito máximo que esse limite permite.
De onde vem a taxa de juro?
Das estatísticas MIR do Banco Central Europeu: a taxa média anualizada de novos créditos habitação que os bancos de cada país reportaram nesse mês. Para Portugal, o último valor publicado é 2.93% (junho de 2026). É uma média entre todos os bancos e todos os perfis de cliente do país, por isso trate-a como um ponto de partida e não como uma proposta.
A taxa média é igual à taxa que um banco me vai oferecer?
Não, e a diferença importa. A média publicada junta contratos de taxa fixa e variável, períodos de fixação curtos e longos, e clientes com perfis de risco muito diferentes. A sua proposta concreta varia com a sua entrada, a estabilidade do seu rendimento, se subscreve o seguro do banco e durante quanto tempo fixa a taxa. Use a média para comparar países e para confirmar o que um intermediário de crédito lhe disser, e só depois reúna propostas reais antes de se comprometer.
Posso obter um crédito habitação no estrangeiro se não vivo lá?
Normalmente sim, mas em condições mais rigorosas. Na maioria dos mercados, os compradores não residentes têm um rácio de financiamento mais baixo do que os residentes e precisam de mais documentação. Alguns bancos também só concedem crédito na moeda do seu rendimento, algo que vale a pena confirmar cedo se ganha fora da área do euro. O painel de regras de crédito acima mostra os limites para residentes e não residentes que temos para o país selecionado.
Qual deve ser o prazo?
Os prazos que os bancos costumam oferecer variam por país, e o painel acima lista os que temos para o seu mercado. Um prazo mais longo reduz a prestação mensal e aumenta o total de juros, muitas vezes de forma substancial num crédito elevado. Mude os prazos na calculadora e compare a prestação mensal com o total de juros antes de decidir.
Que custos faltam neste cálculo?
A calculadora devolve apenas capital e juros. Além disso, conte com o imposto de compra ou transmissão, os emolumentos de notário e de registo, a comissão de agência quando é o comprador a pagá-la, os custos de avaliação e de abertura de crédito, e o seguro do imóvel que o banco vai exigir. São valores nacionais, pagos em dinheiro na escritura, e são a razão pela qual só a entrada raramente chega.
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- Avaliação de imóveisVeja quanto o seu imóvel atual poderia valer, com base no que imóveis comparáveis na sua zona estão realmente anunciados.
- Preços por m²Preço médio por metro quadrado em todos os países, regiões e cidades que indexamos, para confirmar se um preço pedido faz sentido antes de pedir um crédito para o comprar.
- Relatórios de mercadoEvolução trimestral dos preços da habitação nos nossos mercados europeus, com base no índice de preços da habitação do Eurostat.
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Explore imóveis em 12 mercados europeus. Cada página de imóvel aplica a mesma taxa com a mesma fórmula, por isso a prestação mensal acompanha-o até ao anúncio.