Kalkulator kredytu hipotecznego

Obowiązują dwa limity i decyduje niższy z nich. Pierwszy to wskaźnik LTV (loan-to-value), czyli część ceny, jaką sfinansuje kredytodawca: pułap ustala się na poziomie krajowym i różni się dla rezydentów i nierezydentów, a panel z zasadami kredytowania powyżej pokazuje wartości, jakie mamy dla każdego rynku. Drugi to zdolność kredytowa, czyli część Twojego dochodu netto, jaką kredytodawca pozwoli przeznaczyć na spłatę raty, i to zwykle ona ogranicza kwotę jako pierwsza. Ustaw wkład własny na minimalnym poziomie dla danego rynku, a kalkulator pokaże największy kredyt, jaki dopuszcza ten pułap.

Ze statystyk MIR Europejskiego Banku Centralnego: średniego rocznego oprocentowania nowych kredytów mieszkaniowych, zgłoszonego przez banki danego kraju w danym miesiącu. Dla kraju Polska najnowsza opublikowana wartość to 6.02% (czerwiec 2026). To średnia dla wszystkich kredytodawców i wszystkich profili kredytobiorców w danym kraju, dlatego traktuj ją jako punkt wyjścia, a nie gotową ofertę.

Nie, i ta różnica ma znaczenie. Opublikowana średnia łączy oprocentowanie stałe i zmienne, krótkie i długie okresy stałej stopy oraz kredytobiorców o bardzo różnym profilu ryzyka. Twoja własna oferta zależy od wkładu własnego, stabilności dochodów, tego, czy skorzystasz z ubezpieczenia kredytodawcy, oraz długości okresu stałego oprocentowania. Wykorzystaj średnią do porównania krajów i zweryfikowania tego, co mówi pośrednik, a przed podjęciem decyzji zbierz realne oferty.

Zwykle tak, ale na mniej korzystnych warunkach. Na większości rynków nierezydenci mają niższy maksymalny wskaźnik LTV niż rezydenci i muszą przedstawić więcej dokumentów. Niektóre banki udzielają kredytu wyłącznie w walucie, w której zarabiasz, dlatego warto to sprawdzić wcześnie, jeśli Twój dochód jest spoza strefy euro. Panel z zasadami kredytowania powyżej pokazuje pułapy dla rezydentów i nierezydentów, jakie mamy dla wybranego kraju.

Okresy kredytowania oferowane przez banki różnią się w zależności od kraju, a panel powyżej pokazuje te, jakie mamy dla Twojego rynku. Dłuższy okres obniża miesięczną ratę i podnosi łączne odsetki, często znacząco przy dużym kredycie. Przed podjęciem decyzji przełącz okresy w kalkulatorze i porównaj miesięczną ratę z wysokością łącznych odsetek.

Kalkulator pokazuje wyłącznie kapitał i odsetki. Poza tym trzeba doliczyć podatek od zakupu nieruchomości, opłaty notarialne i rejestracyjne, prowizję agencji, jeśli płaci ją kupujący, koszty wyceny i przygotowania kredytu oraz ubezpieczenie nieruchomości wymagane przez bank. Te koszty są ustalane na poziomie krajowym, płaci się je gotówką przy finalizacji transakcji i to dlatego sam wkład własny rzadko wystarcza.